-
2023-02-01 06:16:18+00:00
«Защита от мошенничества» — автоматический мониторинг кредитной истории с уведомлениями о появлении в ней нового кредита, заявки на кредит или изменении паспортных данных.
С годовой подпиской вы точно будете в курсе изменений, и в случае обнаружения чужого кредита, сможете своевременно его оспорить. Стоимость услуги: 750 рублей за год или ≈ 2 рубля в день.
-
2023-02-02 06:25:13+00:00
📉Льготная программа «Сельская ипотека».
Сельская ипотека — это льготная программа кредитования для граждан Российской Федерации, которые хотят приобрести или самостоятельно построить дом в сельской местности, входящем в программу развития.
В рамках проекта участникам предоставляется возможность взять кредит на новостройку или вторичное жилье с максимальной ставкой — 3%, минимальная была снижена до 0,1% для жителей приграничных территорий.
Какие условия?
🔹Доступна для всех жителей России
🔹Срок кредитования — до 25 лет
🔹Первоначальный взнос — 10% стоимости
🔹Сумма кредита — до 3 млн. руб. (до 5 млн. для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального Округа и Ямало-Ненецкого автономного округа)
🔹Недвижимость не должна входить в состав городских округов и городов с населением до 30 тыс. человек
🔹В программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург.
Чтобы узнать шансы на одобрение ипотечного кредитования, проверьте персональный кредитный рейтинг на сайте НБКИ. Услуга бесплатная и предоставляется неограниченное количество раз.
-
2023-02-06 06:30:54+00:00
Макропроверки в микрофинансах
С апреля МФО начнут тщательнее проверять заемщиков. Согласно статистике, большинство мошеннических кредитов оформляется именно в «займах до зарплаты». Это связано с тем, что для получения денег онлайн не нужно проходить подробные проверки.
ЦБ систематизировал проверку документов и обязал кредиторов проверять личность заемщика по 5 параметрам из 10 возможных. Теперь перед одобрением займа, микрофинансовые организации должны:
🔹Проверить достоверность паспорта
🔹Изучить кредитную историю
🔹Убедиться в соответствии внешности заемщика и фото в паспорте
🔹Установить действительность номера телефона и другое
Вы пользовались услугами МФО?
-
2023-02-07 11:35:42+00:00
⚡️ВАЖНЫЕ НОВОСТИ
Вчера (6 февраля) в ТАСС состоялась пресс-конференция, посвященная законопроекту самозапрета на выдачу кредитов.
Участники конференции обсудили формат оформления процедуры и как самозапрет повлияет на мошеннические действия.
Заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин выделил риски, при которых следует воспользоваться самозапретом:
🔹«Утечка» персональных данных
Например, потеря паспорта, взлом системы с личной информации, использование непроверенных сайтов.
🔹«Кредитозависимость»
Такая процедура поможет людям, у которых присутствует «неуемная потребительская активность, которая требует постоянно занимать в банках и МФО средства».
❗️Банк России предложил механизм самозапрета летом 2022 г. Предполагается, что закон позволит устанавливать запреты и ограничения по виду займа, месту и способу его получения. Сейчас законопроект активно обсуждается участниками финансового рынка, которые согласны с важностью принятия закона, но считают, что от требует детального обсуждения.
🔔Чтобы не пропустить новости о принятии закона, рекомендуем включить уведомления на наш канал. Мы будем информировать вас о статусе законопроекта и других новостях.
-
2023-02-08 07:01:41+00:00
🤔Государство запретит коллекторов?
В правительство РФ направили закон, предлагающий полностью запретить коллекторские агентства.
Такое предложение связано с репутацией коллекторов, которая пугает заемщиков и отталкивает от сотрудничества. Инициаторы законопроекта утверждают, что такую практику можно применить временно, а спустя годы возобновить привлечение помощи при возврате долга.
Напоминаем, что с 2017 г. деятельность коллекторов контролируется законом, согласно которому, коллектор не может:
🔹Приходить к должнику чаще 1 раза в неделю;
🔹Звонить более 1 раза в сутки, 2-х раз за неделю и более 8-ми раз в месяц;
🔹Звонить позже 22:00 в будни и позже 20:00 в выходные.
-
2023-02-09 06:45:20+00:00
📲Оплата телефоном возвращается!
В прошлом году нам пришлось достать физические карты и всегда носить их с собой. С отключением функции оплаты смартфоном, технологии начали развивать альтернативные платежные инструменты, например оплата по QR-коду.
Теперь на рынке появился еще один способ оплаты — стикер.
Небольшой стикер можно наклеить на телефон или положить под чехол. Благодаря вшитому NFC-чипу оплата будет производиться бесконтактно: достаточно будет поднести телефон к терминалу. Как раньше.
У стикера можно будет настроить ПИН-код для безопасности, а также заблокировать его в случае потери. Радиус его действия ограничивается маленьким пространством.
Хотели бы такой стикер?
-
2023-02-10 13:02:12+00:00
⚡️Ключевая ставка — 7,50%
Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен возрастают, оставаясь умеренными в части устойчивых компонентов. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но сохраняются на повышенном уровне. Динамика экономической активности складывается лучше нашего октябрьского прогноза. Хотя люди по-прежнему проявляют осторожность, появляются признаки восстановления потребительской активности. Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда усиливают проинфляционные риски.
Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При усилении проинфляционных рисков будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По нашему прогнозу годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз
🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.
🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 17 марта 2023 г.
❗️Сегодня в течение дня на нашем канале открыты комментарии.
Пожалуйста, будьте корректны, высказывая свое мнение и задавая вопросы.
-
2023-02-13 07:05:21+00:00
👨👩👧👦Рекомендуемый семейный бюджет для комфортной ипотеки.
НБКИ провело расследование, согласно которому, показатель семейного дохода составляет 80,7 тыс. рублей. Этот показатель фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по среднему ипотечному кредиту к ежемесячным денежным поступлениям.
📉В марте 2022 г. отмечался пик роста данного показателя: он составлял 86,4 тыс. рублей.
Уменьшение на 6,6% связано со снижением ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок, постепенное снижение стоимости квадратного метра жилья.
-
2023-02-14 07:30:56+00:00
🤝Максимальное доверие за последние 10 лет.
Аналитический центр НАФИ провел исследование, согласно которому уровень доверия граждан к банкам достиг рекордных с 2012 года 82%.
Что повлияло на отношение опрошенных?
🔹Противостояние санкциям
🔹Репутация банка и сохранность денежных средств
🔹Хорошие взаимоотношения с клиентами
С 2016 г. помимо доверия, измеряется лояльность клиентов. Этот показатель также вырос: 70% россиян являются сторонниками своего основного банка и готовы рекомендовать его другим.
По какому критерию вы выбирали банк?
-
2023-02-15 07:30:23+00:00
Досрочное погашение: да или нет?
Вернуть деньги банку раньше установленного срока — законное право заемщика. Однако иногда лучше всего следовать графику платежей и не торопиться вернуть заем.
Это касается займов, которые выплачиваются аннуитетными платежами: равными суммами в течение всего периода кредитования. Платеж складывается из двух частей: основного долга и процентов. Главная особенность в том, что в начале ежемесячный взнос практически полностью уходит на уплату процентов, а к концу оплаты займа погашается «тело» кредита.
Выгодный вариант — сократить срок кредитования, а не размер платежа.
❗️Досрочное погашение не снижает баллы ПКР, но и не позволяет ему вырасти на максимум, как при погашении кредита согласно графику платежей.
-
2023-02-19 09:20:32+00:00
Как защититься от финансовых мошенников?
Современные аферисты — это профессионалы своего дела. Если бы где-то была школа мошенников, то сдать экзамены на знание всех финансовых нюансов было бы сложно: они владеют психологическими приемами, основами юриспруденции и практическими навыками воровать деньги.
Стать жертвой мошенников может каждый, кто пользуется банковскими услугами и сидит в интернете. Чтобы минимизировать риски, эксперты Комсомольской правды рекомендуют:
🔹Следить за действиями по картам через мобильный банк
🔹Вводить данные в интернете только 1-й карты с минимальной суммой денег
🔹Стереть CVV код с банковской карты
🔹Самостоятельно перезванивать в банки
🔹Никому не сообщать PIN-коды и СМС-сообщения
🔹Подключить сервис «Защита от мошенничества»
❗️Самые популярные мошеннические схемы, а также другие методы защиты читайте в статье Комсомольской правды.
-
2023-02-21 09:31:01+00:00
У нас новая рубрика!
«Истории о кредитах» теперь не только рассказывают про оформление потребительских займов, но и напрямую задают вопросы кредиторам.
Да, мы решили предоставить слово тем, кто стоит по другую сторону от заемщика, занимаясь выдачей кредитов. Банкиры, микрофинансисты и другие представители финансового сектора станут частыми гостями нашего блога, чтобы рассказывать читателям интересные истории о кредитах и давать ценные советы по их привлечению.
Каждому приглашенному эксперту мы зададим 7 вопросов. Практика показывает, что небольшой объем информации лучше воспринимается читателем, а гостю позволяет говорить лаконично, концентрируясь на самом важном.
На первое интервью мы пригласили управляющего директора Совкомбанка — Анну Камбулову.
Переходите в наш блог, чтобы узнать, как в банке относятся к Персональному кредитному рейтингу и какие критерии влияют на оценку заемщика: https://clck.ru/33bRBy
-
2023-02-22 07:25:09+00:00
Ничего не утаить: почему банк может не выдать кредит без согласия супруга?
Не все кредитные продукты можно получить самостоятельно. Для некоторых из них банки требуют разрешение супруга. Это дает дополнительную гарантию возврата средств, подобно наличию поручителя или созаемщика.
Какие кредиты можно оформить без согласия супруга?
🔹Целевой и нецелевой потребительский кредит
🔹Автокредит
🔹Кредитная карта с грейс-периодом
Какие кредиты требуют нотариальное согласие супруга, мы рассказали в новой статье в нашем блоге. Нажмите на кнопку ниже, чтобы открыть текст.
-
2023-02-24 07:05:12+00:00
📊Кредит оформляй, ПКР проверяй!
За 2022 г. НБКИ рассчитало более 11 млн. Персональных кредитных рейтингов, что на 126% больше, чем за предыдущий год.
Граждане стали ответственнее относится к получению займов: перед подачей заявления люди самостоятельно оценивают свою кредитоспособность, чтобы избежать негативных отметок в кредитной истории.
Среднее значение запрошенного ПКР составило 343 балла, что выше, чем по всей банковской системе (336 баллов).
Проверка ПКР — это простой и доступный способ контролировать свою кредитоспособность. Запросите его прямо сейчас: это быстро и бесплатно!
-
2023-02-25 08:01:12+00:00
🙅🏼♀️Взять и передумать: как отказаться от одобренного кредита?
Юридическая ответственность за пользование кредитом наступает только ПОСЛЕ подписания договора. Пока вы не дали свое согласие и не получили деньги — вы можете принять любое решение, например, отказаться от займа.
Как это сделать?
Мы рекомендуем сообщить банку о своем решении, чтобы он отменил заявку. Если же вы решите просто перестать общаться с кредитором, то через время он сам отменит заявление.
Как это отражается на кредитной истории?
В кредитном отчете фиксируются все действия, связанные с кредитами: отметка о подаче заявления, об оформлении кредита или отказе любой стороны.
У каждого банка своя скоринговая система, поэтому оценивают этот фактор банки по-разному: одни не обращают на него внимание, а другие воспринимают, как финансовую ненадежность.
Поэтому рекомендуем заранее изучать предложения банков, не подавать заявку одновременно в несколько организаций и обязательно проверять ПКР перед оформлением займа.
-
2023-02-27 06:00:48+00:00
❓Кредит закрыт, а данные не обновились?
Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», кредиторы передают информацию в бюро в течение 2 дней.
Если по истечению этого срока вы заказали кредитный отчет и обнаружили недостоверные сведения, то их необходимо оспорить. Для этого отправьте в бюро заявление: в течение 10 дней мы рассмотрим ваше обращение и свяжемся с кредитором для проверки данных. Еще 10 дней отводится финансовой организации для внесения изменений.
Напоминаем, что данные в кредитной истории хранятся 7 лет с момента их последнего обновления. Когда этот срок закончится, запись «обнулится» при условии, что в нее в течение этого срока не вносились никакие обновления.
-
2023-02-28 15:41:00+00:00
☎️Что такое код субъекта кредитной истории?
👉🏻Нам часто поступает вопрос, что это за код и почему его необходимо сообщить при обращении в бюро. Рассказываем. Поставьте реакцию, если было полезно.
Код субъекта кредитной истории — это пароль, состоящий из комбинации цифр или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Зная свой код субъекта в ЦККИ вы сможете получить перечень бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
Код устанавливает сам заемщик при заключении кредитного договора или позже. Это можно сделать через любой банк или НБКИ.
Запрос кредитной истории с помощью кода невозможен. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо:
🔹Перейти на сайт НБКИ
🔹Зарегистрироваться в личном кабинете, подтвердив свою личность через Госуслуги
🔹Заказать кредитный отчет
❗️Кредитная история сформируется в личном кабинете в течение 1-2 минут 2 раза в год вы можете проверить ее бесплатно, а далее каждый запрос стоит 450 рублей. Для регулярного контроля кредитной истории рекомендуем оформить «Подписку на кредитную историю» и получить 6 отчетов за 950 рублей.